При оформлении ипотеки банк предложит несколько видов страхования. Часть из них обязательна по закону, часть — нет. Разбираем, что к чему, и помогаем не переплачивать за лишнее.
Какие виды страхования бывают
При ипотеке существует три основных вида страхования:
- Страхование недвижимости (имущества) — обязательное
- Страхование жизни и здоровья — добровольное
- Страхование титула — добровольное, актуально для вторичного рынка
Страхование недвижимости: обязательное
Это единственный вид страхования, который обязателен по закону при ипотеке. Квартира является залогом банка, и он хочет быть уверен, что залог сохранится.
Под защитой оказываются конструктивные элементы квартиры: стены, перекрытия, несущие конструкции. Страхование покрывает риски пожара, затопления, взрыва газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций. Если с квартирой что-то случится, страховая компания выплатит банку остаток долга.
Что важно знать: страхование распространяется именно на конструктив, а не на отделку и имущество внутри. Если хотите застраховать еще и ремонт, нужен отдельный полис.
Если не продлить страховку: банк вправе начислить неустойку. Размер зависит от условий договора.
Страхование жизни и здоровья: добровольное
По закону страховать жизнь и здоровье при ипотеке необязательно. Но на практике отказ от этого полиса почти всегда означает повышение ставки, как правило, на 1–1,5 процентных пункта. Разница в платеже за 20 лет может быть весьма ощутимой.
Что покрывает полис: смерть заемщика и утрату трудоспособности (1 и 2 группа инвалидности). Если наступает страховой случай, страховая компания погашает остаток долга и квартира остается семье.
Вы вправе оформить полис в любой аккредитованной страховой компании, часто это обходится дешевле. Список аккредитованных компаний есть на сайте вашего банка.
Зачем это нужно: в случае смерти или тяжелой болезни заемщика его семья освобождается от необходимости выплачивать ипотеку в тяжелой ситуации.
Важно: люди с хроническими заболеваниями или опасными профессиями (строители, спасатели, сотрудники МЧС) могут столкнуться с более высокой стоимостью или отказом в оформлении.
Страхование титула: актуально для вторичного рынка
Страхование титула защищает право собственности на квартиру. Если сделка будет оспорена в суде и вы лишитесь квартиры, страховая компания возместит убытки.
Это актуально при покупке вторичного жилья, особенно если квартира часто меняла владельцев, была получена по наследству или дарению. На новостройки этот вид страхования обычно не распространяется, у квартиры нет истории предыдущих владельцев.
Можно ли отказаться от страховки после оформления
От страхования жизни и здоровья можно отказаться в период охлаждения, обычно это 14 дней с даты оформления полиса. После этого срока вернуть деньги сложнее, условия зависят от конкретного договора.
Если кредит погашен досрочно, за неиспользованный период страхования можно вернуть часть денег — обратитесь в страховую компанию с заявлением.
Нужно ли переоформлять страховку при рефинансировании
Да. При рефинансировании ипотеки в новом банке потребуется оформить новые полисы под требования нового кредитора. Полисы из прежнего банка могут не подойти.
Где выгоднее оформить страховку
Банк при выдаче ипотеки предложит своих страховых партнеров. Вы имеете право выбрать любую страховую компанию из аккредитованного списка банка. Сравните предложения нескольких компаний, разница в цене нередко составляет 30–50% при одинаковом покрытии.
Если хотите разобраться, какая страховка нужна в вашей ситуации и как сэкономить — эксперты NEWдвижимость помогут подобрать ипотеку с оптимальными условиями. Оставьте заявку, обсудим вашу ситуацию.
