По новым правилам ставка семейной ипотеки зависит от количества детей в семье и от региона, а не остается единой для всех, как было раньше.
Что изменилось
Минфин утвердил новые условия программы «Семейная ипотека». Раньше ставка была одинаковой для всех — 6% годовых независимо от того, сколько детей в семье. Теперь ставка и максимальная сумма кредита зависят от количества детей и от региона, где покупают жилье.
Новые ставки для Петербурга и Ленобласти
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей условия такие:
1 ребенок — 12% годовых, кредит до 12 млн рублей
2 ребенка — 10% годовых, до 15 млн рублей
3 ребенка — 8% годовых, до 18 млн рублей
4 ребенка — 6% годовых, до 18 млн рублей
5 и более детей — 4% годовых, до 18 млн рублей
В остальных регионах суммы и ставки другие. Там кредит меньше, но условия тоже привязаны к числу детей.
Обязательное условие для любой семьи
Хотя бы один ребенок в семье должен быть младше 7 лет на момент заключения договора. Без этого условия семья не попадает под льготную программу, даже если детей несколько.
Частный дом — исключение из правила
Если оформляете ипотеку на строительство частного дома, его достройку или покупку участка под застройку, ставка остается единой — 6% годовых, независимо от количества детей и региона. Это единственная часть программы, которую новые правила не затронули.
Льготная ставка действует не бессрочно
Государство субсидирует льготную ставку максимум 15 лет. После этого срока ставка по остатку кредита вырастает до рыночного уровня. Раньше такого ограничения не было, и субсидия действовала на весь срок кредита, вплоть до 30 лет.
На кого это распространяется
Новые правила касаются только договоров, заключенных с 1 октября 2026 года. Уже действующие ипотечные договоры новые условия не меняют, там ставка остается такой, какая была прописана изначально. Саму программу семейной ипотеки продлили до конца 2030 года.
Кого это касается больше всего
Семейная ипотека — самая массовая льготная программа на рынке: по разным оценкам, на нее приходится от половины до 80% всех ипотечных выдач в стране. При этом около двух третей всех кредитов по этой программе берут именно семьи с одним ребенком, то есть повышение ставки для этой категории затронет большинство участников программы, а не узкую группу.
Сколько это в деньгах
Для семьи с одним ребенком рост ставки с 6% до 12% ощутимо увеличивает ежемесячный платеж. По оценкам аналитиков, при стандартных параметрах кредита переплата может составить около 11,5 тысячи рублей в месяц, а за 20 лет кредита порядка 2,6 млн рублей. Точная цифра зависит от суммы кредита и срока.
Если вы планируете ипотеку сейчас
Семьям с одним ребенком новые условия обходятся заметно дороже прежних: ставка 12% вместо 6% — это ощутимая разница в ежемесячном платеже на одну и ту же сумму кредита.
Если вы читаете это до 1 октября 2026 года и попадаете именно под эту категорию, есть смысл успеть заключить договор, пока действует прежняя единая ставка. Если же дата уже прошла, ориентируйтесь на новую шкалу ставок выше. Она действует для всех договоров, заключенных с этого момента.
Семьям с тремя и более детьми, наоборот, новые условия могут оказаться выгоднее прежних. Ставка ниже, а сумма кредита в некоторых случаях выше, чем раньше.
Эксперты NEWдвижимость определяют, что выгоднее именно в вашей ситуации — успеть на старых условиях или дождаться новых, и подбирают банк под конкретные параметры семьи.
Оставьте заявку на расчет ипотеки под вашу ситуацию.